В Беларуси во втором квартале текущего года ставки по кредитам для юридических лиц в национальной валюте зафиксированы на самом низком уровне по сравнению с другими странами Евразийского экономического союза. Такие данные в своем исследовании опубликовал Департамент статистики Евразийской экономической комиссии. Важно отметить, что самыми дешевыми в ЕАЭС кредиты в Беларуси остаются с четвертого квартала 2023-го.
Объем кредитов, предоставленных юрлицам в нацвалюте, во втором квартале этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого также сохранил тенденцию роста: в Казахстане — на 5 процентов, в Армении — на 14, в Кыргызстане — на 19, в Беларуси — на 20, в России — на 30. Причем в Беларуси объем кредитов для юридических лиц в национальной валюте за первый квартал текущего года в сравнении с таким же периодом предшествующего вырос на 30 процентов.
В то же время в белорусских банках средневзвешенные процентные ставки по краткосрочным кредитам в валюте для юрлиц составили 14,5 процента, а для долгосрочных — 11,2. По данным ЕЭК, самые дешевые краткосрочные валютные кредиты для бизнеса предлагали банки Армении — 7,1 процента, а самые долгосрочные — в Казахстане — 8,2.
Однако этот факт не является критичным. Сегодня в Беларуси кредитование осуществляется преимущественно в национальной валюте при стабильном снижении кредитов в иностранной валюте — около 79 процентов от всех кредитов выдается в белорусских рублях. Этому способствует в целом направленность мер по дальнейшей девалютизации экономики. Особое внимание уделяется сокращению случаев использования иностранной валюты в расчетах между резидентами, а также переходу к номинированию цен, тарифов и других платежей на территории Республики Беларусь исключительно в нацвалюте.
Эксперты ЕЭК подчеркивают, что на стоимость кредитования бизнеса непосредственно влияет монетарная политика, проводимая национальными (центральными) банками стран. Так, во втором квартале этого года в странах ЕАЭС проводилась разнонаправленная монетарная политика: в Армении и Казахстане наблюдалось снижение ставок национальных (центральных) банков, в Беларуси и Кыргызстане — стабилизация, в России — рост. На начало сентября 2024-го ставки национальных (центральных) банков составили: в Армении — 7,75 процента, в Кыргызстане — 9, в Беларуси — 9,5, в Казахстане — 14,25, в России — 18.
Как известно, ставка рефинансирования — это процентная ставка, которую устанавливает главный банк страны (в Беларуси — Национальный банк) и по которой он выдает кредиты коммерческим организациям. Коммерческие банки прибавляют к ставке рефинансирования дополнительные проценты, благодаря чему получают прибыль от финансовых операций.
В текущем году продолжается реализация мер по ресурсной поддержке экономики и деловой активности в стране. Общий объем финансирования за январь — август 2024-го составил 107,5 млрд рублей в эквиваленте (январь — август прошлого года — 82,7 млрд рублей), в том числе в национальной валюте — 84,3 млрд рублей (январь — август 2023-го — 68,3 млрд рублей).
Ради справедливости следует отметить, что позитивная роль отечественной банковской системы не ограничивалась только льготными условиями кредитования.
В частности, в текущем году Нацбанк сохранил для коммерческих банков возможность по продлению сроков погашения кредитов и предоставлению новых кредитов без ухудшения качества оценки кредитополучателя.
Продолжается активная работа по повышению конкурентоспособности внутренней платежной системы Белкарт. Это уже позволило создать карточные продукты, не уступающие по своему функционалу карточным продуктам международных платежных систем.
В целях поддержки экспорта Национальный банк ориентировал коммерческие банки на оказание предприятиям-экспортерам максимального содействия в проведении международных платежей на всех этапах их прохождения. На уровне банков и Нацбанка созданы рабочие группы, позволяющие совместно с предприятиями оперативно решать возникающие вопросы по осуществлению внешнеэкономической деятельности.
Кроме того, в целях содействия экспорту Национальным банком реализуется проект по участию гарантий белорусских банков в процедуре государственных (муниципальных) закупок в Российской Федерации. За пять месяцев 2024-го отечественными банками выдано 46 гарантий на сумму свыше 800 млн российских рублей.
В целом после 2022 года платежные услуги наших банков выведены на качественно более высокий уровень. В настоящее время на платежном рынке страны функционируют 49 нефинансовых поставщиков платежных услуг. Динамично развиваются платежные инструменты и средства платежа, базирующиеся на инновационных технологиях, а также системы и технологии поставщиков платежных и технологических услуг, посредством которых обеспечивается их деятельность.
Наряду с кредитной поддержкой реального сектора экономики, белорусские банки продолжают наращивать потребительское кредитование населения. Причем в первую очередь акцент делается на расширении линейки продуктов, обеспечивающих поддержку отечественных товаропроизводителей. По оценке Нацбанка, в 2024-м общие объемы предоставления банками кредитов физическим лицам на потребительские цели должны составить около 11 млрд рублей, что сопоставимо с уровнем прошлого года.
ЦИФРЫ
Процентные ставки в нацвалютах для юрлиц в странах ЕАЭС, II квартал 2024 года:
Армения — 11,3 процента для краткосрочных и 13 — для долгосрочных кредитов;
Беларусь — 9,8 и 10,1;
Казахстан — 18 и 23,3;
Кыргызстан — 18 и 17,3;
Россия — 17,2 и 14,7.
Георгий ГРИЦ, кандидат экономических наук, экономический аналитик
