Гарантированная помощь
Для многодетной семьи Новиковых из Минска своя квартира не просто помещение. Это настоящее место силы, где она черпает вдохновение для новых задумок и побед.— Зимой 2021 года мы получили льготный кредит на строительство жилья по Указу Президента № 240. Договор в банке заключили на 20 лет. Так как у нас трое детей, государство субсидией покрывает практически 100 % кредита. Эта поддержка для нас очень существенная. Я работаю в школе, муж — в трамвайном парке, двое детей ходят в школу и один ребенок — в сад. Сейчас в месяц за свое гнездышко мы платим около 150 рублей, — признается Ольга Новикова.
Минчанка рассказала, что в двушке панельного дома реализовала свои дизайнерские решения, преобразила комнаты и создала уют. Ольга уверена, что для каждой семьи свой дом — это базовая ценность. Государство поддерживает родителей в стремлении не ограничиваться рождением одного-двоих детей только потому, что жилплощадь не позволяет.
Беларусь как социально ориентированное государство в первую очередь помогает решить квартирный вопрос незащищенным слоям населения: инвалидам, сиротам, многодетным семьям. Так, по Указу № 13 льготный кредит на жилье выдается большой семье под 1 % годовых на 40 лет. При этом, если в ней подрастают трое ребят, государство погашает 75 % от суммы задолженности, а если четыре и более — полностью. Подспорьем для родителей стала программа «Семейный капитал». Размер выплат составляет 31 480 рублей. Можно тратить эти деньги в том числе и на улучшение жилищных условий, не дожидаясь совершеннолетия ребенка. На 1 сентября этого года для многодетных семей открыто более 140 тысяч депозитных счетов. Свыше 88 тысяч заявлений поступило на досрочное размораживание средств.
Конечно, государство не может взять на себя весь груз финансирования жилищного строительства. Поэтому на рынке представлены различные кредиты на покупку своего гнездышка. В стране созданы для этого оптимальные условия. Рынок займов зеркально отражает ситуацию в экономике, которая продолжает динамично развиваться. Так, «квартирные» ставки варьируются от 12,5 до 17,7 % годовых. Стоит учесть, что самые низкие тарифы действуют в основном первые 180 дней. Потом в среднем ставки — около 16 % годовых.
Например, двухкомнатная столичная квартира стоит 160 тысяч рублей. По программе «Дружная семья» при первом минимальном взносе 32 тысячи рублей на недостающую сумму на 20 лет можно взять кредит под 16 % годовых. Платеж в первое время в месяц будет составлять около 2 тысяч рублей.
Подъемные проценты
В столичном риелторском агентстве рассказали, что в последние годы на рынке недвижимости настоящий бум.При этом доля кредитных сделок остается очень высокой — привлекательными программами пользуются более 40 % покупателей вторички и более 60 % тех, кто выбирает новостройки. Средняя сумма кредита составляет около 120 тысяч рублей.
Кредиты в экономике способствуют расширению производственных мощностей, укреплению покупательной способности, увеличивают размер средств обращения и ускоряют их движение.
— Это принятый во всем мире способ решения людьми своих финансовых вопросов. Вспомните, как во время пандемии кредитные программы, в том числе на жилье, банки поставили на паузу. Сейчас Беларусь демонстрирует уверенный экономический рост. По данным Национального статистического комитета, номинальная начисленная средняя зарплата в августе составила 2341,2 рубля. С начала 2023 года в стране не раз снижалась ставка рефинансирования, а сейчас она составляет 9,5 % годовых, займы на покупку жилья продолжают оставаться на доступном уровне. Условия — в пользу клиентов, — рассказывает Екатерина Господарик, заведующая кафедрой аналитической экономики и эконометрики БГУ, кандидат экономических наук, доцент.
Общая сумма кредитов физлицам в прошлом году по сравнению с 2022-м выросла почти на 15 % до 31,89 млрд рублей.
По мнению эксперта, значение кредита в экономике проявляется на макро- и микроуровне, оказывая влияние на процессы производства, реализации, потребления товаров и услуг, а также на функционирование денежного оборота:
— Для семьи банковские заемные программы дают возможность воплотить в жизнь задуманное, не откладывая на неопределенное «потом». Количество предложений различных финучреждений сегодня позволяет выбрать наиболее оптимальный вариант для решения различных задач. Можно приобрести новостройку, вторичку. Напомню, что на старте продаж, когда застройщик только начинает готовить площадку под будущий дом, стоимость квартиры обычно ниже. Разумеется, к вопросу подбора кредита стоит подходить очень взвешенно.
Когда большая часть дохода идет на обслуживание долга, люди вынуждены ограничивать себя во всем, в итоге сокращают потребление. В результате страдает и экономика, поскольку общий спрос тоже падает.
— Необходимо, чтобы перед принятием решения клиент взвесил все за и против и был уверен, что его семья сможет выполнить все обязательства. Перед тем как поставить подпись под кредитным договором, нужно убедиться, что выплаты по кредиту не станут обузой для семейного бюджета. Чтобы не попасть в кредитную ловушку, старайтесь следовать правилу: выплаты не должны превышать 30 % вашего дохода, — советует Екатерина Господарик.
Квартиры с уютом
Екатерина Господарик напоминает, что спецкредит «На родныя тавары» предлагает выгодные условия на приобретение товаров белорусского производства под фиксированную ставку 4 % годовых на 3 года. Более 50 тысяч заключенных кредитных договоров за полгода свидетельствуют, что одновременно с поддержкой отечественных предприятий финучреждение помогает населению в том числе выгодно приобрести мебель, санитарно-техническое оборудование, бытовую технику и другие товары. Также в сентябре еще один банк запустил кредитную линейку для физлиц на товары отечественного производства под 4 % годовых на срок до 36 месяцев. Максимальная сумма займа составляет 12 тысяч рублей. Еще эксперт отмечает, что важно развивать жилищную кредитную программу под ключ, предлагая клиентам займы на полностью обустроенную квартиру с белорусской мебелью и техникой.По словам министра архитектуры и строительства Руслана Пархамовича, в Беларуси разработан новый порядок обеспечения очередников жильем: вместо классического долевого строительства им будут предлагать уже готовое жилье. Государство будет помогать УКСам строить системно при наличии полного финансирования. Это позволит соблюдать сроки возведения объектов и при этом не приведет к повышению цены квадратного метра.
В ТЕМУ
Ставки по кредитам в национальной валюте в Беларуси летом оказались ниже, чем в других странах Евразийского экономического союза. Такие данные опубликовал департамент статистики Евразийской экономической комиссии. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в национальной валюте для юрлиц во втором квартале этого года составили 9,8 % для краткосрочных и 10,1 % для долгосрочных займов. Для сравнения, вот какие процентные ставки предлагали организациям другие страны ЕАЭС в своих нацвалютах: Армения — 11,3 % для краткосрочных и 13 % для долгосрочных кредитов, Казахстан — 18 и 23,3 %, Кыргызстан — 18 и 17,3 %, Россия — 17,2 и 14,7 %. При этом в Беларуси оказались самые дорогие в союзе кредиты в иностранной валюте.
hilkok@sb.by
