Занять у родственников или друзей
По такому пути идет большинство начинающих предпринимателей. Не только у нас, но и за рубежом: в США около 80% инвесторов молодого предприятия принадлежат к так называемой категории FFF (Family, Friends, Fоols — родственники, друзья и дураки). “Дураки” — инвесторы, которые вкладывают деньги, не разбираясь в предмете. Впрочем, в наших реалиях такие практически не встречаются. Остается иметь дело с близкими, а у этого варианта есть как преимущества, так и недостатки.
Бизнесмен Иван Кравцов свое первое дело открывал 15 лет назад на деньги, позаимствованные у свекра:
— Он даже проценты брать не стал. С одной стороны, такие во всех отношениях доступные деньги — это, конечно, хорошо. С другой — задумайтесь: когда бизнесмен хочет занять у профессиональных финансистов, ему нужно разработать детальный бизнес-план, подготовить документы. Продумать и просчитать, сможет ли он вернуть средства, да еще и с процентами. Если получить деньги удалось, предприниматель чувствует колоссальную ответственность и работает с особым усердием. Когда берешь у родственников, эти переживания сглаживаются. У некоторых и вовсе как? Стрельнуло в голову — и уже с горящими глазами бегут за деньгами к друзьям или родным. А когда оказывается, что идея не стоила и выеденного яйца, не могут расплатиться. Страдают и отношения с близкими, и финансовое положение, причем всех участников “сделки”. Поэтому если решили брать в долг у родных, не поленитесь отнестись к этому с той же ответственностью, что и при походе в банк.
Для дополнительной мотивации (и защиты интересов тех, кто в вас поверил), напишите расписку. Это, кстати, правильно и с точки зрения закона: сделки граждан на сумму, превышающую не менее чем в десять раз размер базовой величины (от 245 рублей), должны совершаться в простой письменной форме.
В противном случае, если дело дойдет до суда, стороны не смогут ссылаться на свидетельские показания. А вообще, до суда лучше не доводить: помимо испорченных нервов, заставите благодетеля еще и на госпошлину потратиться — 5% от взыскиваемой суммы.
Воспользоваться сбережениями
Тоже распространенный вариант. А еще — самый безопасный, никому не останетесь должны. Но нюансы есть, считает Иван Кравцов:
— Хорошо, если накопления в достаточном объеме имеются к тому моменту, когда вы планируете стартовать. Но если появилась идея или вы увидели возможность и лишь начинаете копить, такой подход далеко не самый лучший. Да, с одной стороны, есть время все продумать и просчитать, с другой — ситуация на рынке меняется быстро. И не исключено, что когда нужная сумма будет собрана, открываться по изначальной задумке будет уже бессмысленно. Главное, чтобы вложенные усилия не отключили здравый смысл, а то бывает и такое: долго проживая идею, человек не может от нее отказаться, даже если ясно, что выгоды это не принесет.
Попробовать краудфандинг
Для новичка это, возможно, один из лучших вариантов получения стартового капитала. Если упрощенно, автор презентует свой проект на специальной площадке и указывает сумму, необходимую для его реализации. Любой желающий, кому идея показалась интересной, может перечислить деньги. За это, как правило, предусмотрены подарки: к примеру, запланированный к выпуску товар, сувенир, ужин с автором и так далее — на что хватит фантазии. Время сбора средств ограничено: если в обозначенный срок удается собрать заявленную сумму, деньги перечисляются проекту, если нет — возвращаются спонсорам.
У нас такие площадки стали появляться всего несколько лет назад и изначально были ориентированы на благотворительные и социальные проекты. Однако сейчас есть возможность получить финансирование и под обычный коммерческий стартап. Более того, помимо денег, начинающий предприниматель может получить отзывы о своем продукте от его потенциальных потребителей. Так что даже если собрать средства не удастся, получите достаточно знаний, чтобы улучшить задумку и сделать ее более привлекательной и нужной.
Свои силы можно попробовать на первой в Беларуси коммерческой крауд-площадке “Улей”. Здесь есть примеры проектов, которым не просто удалось собрать заявленную сумму, но даже “перевыполнить” план. К примеру, несколько месяцев назад успешно завершился сбор средств на проект по изданию первой книги диетолога Ирины Кабасакал “От сердца к перцу”. Удалось получить 41,31 тысячи рублей при заявленных 25 тысячах — 165% плана. Однако важно понимать: секрет успеха не только в хорошем продукте и красивой презентации, но и в грамотном продвижении. Максимальный срок крауд-кампании — 180 дней, оптимальным же считается 30—60 дней. И в это время автор должен усиленно трудиться: рекламировать проект всеми возможными путями, общаться с аудиторией, проводить офлайн-мероприятия.
Специалисты “Улья” приводят такую статистику: в первую неделю важно собрать не менее 20% запланированного объема средств. Тогда вероятность успешного завершения кампании приближается к 80%.
Если деньги удалось собрать, сумму переводят автору в течение 3 рабочих дней. Крауд-площадка берет комиссию 10% (0,5% из них идет банку). Юрлицам и ИП нужно уплатить налоги — их размер зависит от выбранной системы налогообложения. Авторы-физлица платят подоходный налог, только если сумма превышает 6116 рублей.
К слову, для проектов, которые потенциально могут собрать 40 тысяч рублей, площадка предлагает особую услугу — полное сопровождение. Работа с проектом начинается еще до проведения кампании и продолжается после.
Взять кредит в банке
Выбор кредитов для малого бизнеса в банках сегодня огромен. Это всевозможные овердрафты, экспресс-кредиты, возобновляемые кредитные линии на пополнение оборотных средств, на выплату зарплаты. Ставки — от 8,5%. А вот предложений для старта дела уже не так много. Как правило, если деньги берутся под инвестпроект, часть средств вносит сам кредитополучатель. Ставки и иные условия оговариваются в индивидуальном порядке, так что к переговорам нужно хорошо подготовиться и тщательно подойти к процессу сбора документов и создания бизнес-плана.
Если говорить о ситуации в целом, то, сравнивая с тем, что было еще пару лет назад, когда ставки доходили до 50%, поход в банк нынче не такое уж гиблое дело. Финансовый консультант TeleTrade Жанна Кулакова говорит:
— Нельзя сказать, что сейчас кредиты для бизнеса стали очень доступными. Средняя ставка по рублям чуть выше 10%. Но если учесть инфляцию 5%, эффективная ставка уже не выглядит столь пугающей. И бизнес, который обеспечивает такую рентабельность, вполне может быть. Поэтому, в отсутствие других вариантов, рассматривать кредит в качестве источника финансирования можно.
Эксперт обращает внимание на важный нюанс: в отличие от граждан юрлица у нас могут кредитоваться не только в рублях, но и в валюте. Ставки по таким предложениям, на первый взгляд, значительно выгоднее. Но следует проявлять осторожность:
— Решение должно быть взвешенным. И сразу скажу: если валютной выручки не предвидится, ввязываться в такой кредит не стоит — высоки риски.
В целом начинающему предпринимателю следует быть готовым к тому, что изобилие предложений еще не означает, что все из них будут ему доступны. Жанна Кулакова поясняет:
— У банка могут быть определенные требования к бизнесу — по срокам работы, финансовому состоянию и так далее. В результате выбор не то чтобы широк. На что обратить внимание? Полезная вещь — отсрочка уплаты основного долга. Это удобно для начинающего бизнеса, когда на первых этапах об устойчивой прибыли речи не идет. Стоит обратить внимание и на срок кредитования. Длительный позволяет снизить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку, но чем больше срок — тем выше и переплата, поэтому оценивать ситуацию нужно взвешенно.
Получить субсидию
С начальным капиталом может помочь государство. В частности, речь идет о тех, кто не смог трудоустроиться и решил пойти в бизнес. Будущему предпринимателю необходимо зарегистрироваться в службе занятости. Также можно пройти обучение на бесплатных курсах по основам предпринимательской деятельности. В конце нужно будет разработать бизнес-план, представить его в службу занятости и защитить перед экспертной комиссией.
Если все прошло успешно, из государственного бюджета безвозмездно выделят денежную субсидию. Ее размер — 11 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), сейчас это 2192,52 рубля, для организации бизнеса в малых городах и районах с высокой напряженностью на рынке труда — 15 БПМ (2989,8 рубля). А если дело будет связано с внедрением результатов научных исследований и разработок, то могут дать и 20 БПМ (3986,4 рубля).
Потратить субсидию можно на покупку оборудования, инструментов, сырья, материалов, оплату услуг и другие цели, но обязательно связанные с организацией предпринимательской или ремесленной деятельности. Хитрить не стоит: в течение 3 месяцев с момента регистрации необходимо документально подтвердить, что перечисленные финансы использованы по назначению. В противном случае — штраф.
Еще один важный момент: осуществлять предпринимательскую деятельность получатель субсидии должен не менее 6 месяцев в течение 12-месячного периода со дня регистрации в качестве ИП. Иначе придется вернуть деньги государству.
Обратиться за господдержкой
В большинстве государств стремятся поддержать малый бизнес. Беларусь — не исключение. Помимо субсидий для безработных, есть и более масштабные варианты финансирования малого бизнеса. Например, меры, предусмотренные Указом Президента № 225. Среди них — займы, кредиты и лизинг по сниженным ставкам, а также предоставление гарантий по льготным кредитам банков.
В Белорусском фонде финансовой поддержки предпринимателей озвучивают такие цифры: в прошлом году к ним поступило 108 проектов от субъектов малого предпринимательства на сумму около 13,3 млн рублей. Положительный ответ получили 40 проектов на сумму 4,3 млн рублей, а фактически были профинансированы 34. Так что смысл попробовать свои силы есть.
Получить поддержку могут ИП, микроорганизации (до 15 работников) и малые организации (от 16 до 100 сотрудников). Есть два важных условия. Первое — должны быть созданы новые рабочие места. Второе — предельное значение выручки без учета НДС за предыдущий год не должно превышать установленных сумм. Для ИП это 356 тысяч рублей, для микроорганизаций — 2,607 млн рублей, для малых организаций — 9,836 млн рублей.
Деньги, лизинг или гарантию можно получить для создания, развития и расширения производства, для организации и развития бизнеса, выпускающего экспортно ориентированные, импортозамещающие товары, а также продукцию, направленную на энерго- и ресурсосбережение. И, конечно, финансы помогут тем, кто планирует внедрение новых технологий.
Но будьте внимательны: есть и ограничения. Например, претендовать на поддержку не смогут игорный бизнес, ломбарды — с полным перечнем можно ознакомиться, открыв Указ № 225.
Теперь об условиях. К примеру, в Белорусском фонде финансовой поддержки предпринимателей займы и лизинг ограничены суммой 196 тысяч рублей. Общая сумма займа и лизинга одному субъекту не может превышать 245 тысяч рублей. Срок — не более 5 лет, ставка по общим условиям равна ставке рефинансирования (сейчас это 10,5%), но для проектов, по которым предполагается создание, развитие или расширение производства экспортно ориентированной или импортозамещающей продукции, создание не менее трех рабочих мест и по итогам конкурса будет набрано 12 и более баллов, плата за пользование государственной финансовой поддержкой — 7% годовых. Такая же льгота установлена и при реализации инвестпроектов, реализуемых ИП, микроорганизациями или малыми организациями, являющимися субъектами инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.
ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
В Евросоюзе и США большую роль в финансировании малого и среднего бизнеса играют потребительские кооперативы и кредитные союзы. У нас такие тоже есть — они относятся к так называемым микрофинансовым организациям (МФО). Несколько лет назад на этом рынке царил хаос: подобные структуры подпортили себе репутацию, выдавая быстрые займы под высокий процент населению. Подобную практику прекратил Нацбанк, запретив МФО одалживать гражданам деньги под проценты, но сохранив возможность финансировать малый и средний бизнес. В чем плюсы и минусы микрозаймов для предпринимателей? Об этом — в беседе с председателем правления Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Иваном Радюкевичем:
— Начнем с простого. Где начинающему предпринимателю легче занять деньги — в банке или у МФО?
— Насколько отличаются условия кредитования?
— У нас МФО ориентированы на то, чтобы помогать малому и среднему бизнесу. Соответственно займы в размере свыше 100 тысяч рублей — редкое явление. Обычно 10—20 тысяч и меньше. В отличие, допустим, от Евросоюза, где потребкооперативы имеют сильные позиции и являются полноценным конкурентом банковской системе. По срокам — от трех месяцев до нескольких лет. Но заем на 5—10 лет, как могут предложить банки, в кооперативе не найти. Что касается ставок, то сейчас МФО не могут применять ее выше четырехкратного размера ставки рефинансирования. То есть максимальный размер — около 40% годовых. Однако в определенных случаях это может быть и 20% — все зависит от рискованности проекта.
— Куда вы посоветовали бы обратиться бизнесмену за начальным капиталом?
— Как минимум, чтобы получить опыт, я порекомендовал бы сравнивать все возможные предложения. Обратиться в банк — обязательно. И только если по каким-то причинам у молодого предпринимателя нет шансов получить кредит там, есть смысл идти в МФО.
Найти инвестора и партнера — тоже неплохой вариант. Для этого следует посещать различные выставки, бизнес-мероприятия, поддерживать беседу на тематических форумах в интернете. Есть смысл обратиться в центры поддержки малого предпринимательства — бизнес-инкубаторы, технопарки. Попав в предпринимательскую среду, найти единомышленников будет проще.
ЧТО МОЖНО НАЧАТЬ БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ
Организация праздников
Достаточно обладать организаторским талантом — и ключ к успеху у вас в кармане! Никакого оборудования, инструментов, расходных материалов на старте покупать не нужно. Разве что машину неплохо бы иметь — для большей мобильности.
Блог
О том, что владельцы популярных аккаунтов в соцсетях зарабатывают хорошие деньги, знают многие. Конечно, было бы лукавством утверждать, что вложений не требуется совсем: деньги на раскрутку странички, качественную камеру иметь не помешает. И все же это совсем необязательно. Главное — необычная и полезная идея. А если дело не пойдет, вы все равно ничего не теряете.
Консалтинг и обучение в интернете
Подумайте, что у вас хорошо получается и чем это могло бы быть полезно другим людям. Может, вы отлично готовите, разбираетесь в бухгалтерии или умеете писать рекламные тексты? Помогите освоить эти навыки другим, создав свой информационный товар. Из вложений — только ваше время.
Валерия АЛЕКСАНДРОВА
infong@sb.by
