С марта по май этого года банки приостановили переводы денежных средств на сумму более 2,7 миллиона рублей: новая система противодействия кибермошенникам работает эффективно
В Беларуси с 1 марта работает новая система по борьбе с кибермошенниками, создание которой стало возможным благодаря Указу Главы государства «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям». На защиту наших кошельков встали банковское сообщество и Министерство внутренних дел, которые теперь работают в тесной связке. Информация обо всех подозрительных платежах поступает в автоматизированную систему обработки инцидентов Нацбанка (АСОИ).
Цель — деньги
Несмотря на то что правила безопасности в цифровом пространстве предельно просты (не передавать личные данные, не вносить предоплату, не переходить по неизвестным ссылкам), мошенникам по-прежнему удается обманывать белорусов.
Александр Рингевич.— Количество совершенных в стране преступлений в интернете по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось на 17 процентов. Однако структура преступности изменилась. Так, в 2023-м больше всего было хищений, когда злоумышленники сами получали доступ к системе дистанционного банковского обслуживания граждан и с помощью их реквизитов совершали противоправные действия. Сегодня же благодаря техническим новшествам, внедренным в белорусских банках, таких преступлений стало в два раза меньше. А вот мошеннических действий, когда людей уговаривают перечислить деньги под каким-либо предлогом на счета злоумышленников, больше, — акцентировал заместитель начальника главного управления по противодействию киберпреступности МВД Александр Рингевич.
Правоохранительные органы следят за изменением преступных схем в интернете, общаются с потерпевшими и видят картину здесь и сейчас.
— С банковским сообществом решили ряд проблем с помощью создания технических преград и устранения причин и условий, которые способствовали совершению преступлений. Поэтому злоумышленники поняли, что гораздо проще заставить граждан самостоятельно положить деньги на подконтрольные счета, а не пытаться похитить суммы удаленно, — сообщает собеседник.
По его мнению, именно по этой причине чуть ли не каждую неделю появляются новые способы обмана. Белорусы, как правило, только спустя время понимают, что в отношении их совершено преступление, и это дает возможность мошенникам выиграть время между моментом завладения деньгами и моментом, когда это становится известно правоохранителям.
Не технология, а психология
Почему граждане все равно попадаются на уловки мошенников, ведь о способах обмана говорят чуть ли не из каждого утюга? Причина проста: люди доверчивы, а еще им не хватает критического мышления и знаний в сфере финансовой грамотности, считает представитель МВД:
— Многие воспринимают профилактические материалы, размещенные в интернете или в общественных местах, как информационный шум. Однако уверен, в нужный момент кто-то может обратить внимание на листовку в метро. Например, когда под влиянием злоумышленников собирается передавать деньги курьеру. В неожиданный момент это может сработать, человек остановится и вернется в реальность.
Александр Рингевич также отмечает, что некоторые люди воспринимают профилактическую информацию очень буквально. Но мошенники могут изменить предлог, а суть останется та же. Цель всегда одна — похитить деньги. Парадоксальная ситуация: взрослые учат своих детей не доверять незнакомцам, но сами, по сути, нарушают свои же наказы.
— Мы перестроили свою работу. Помимо рассказов о новых способах мошенничества в интернете, помогаем людям развить критическое мышление. Одна из причин, почему мошенники любят нашу страну и, несмотря на все технические преграды, которые мы им ставим, продолжают здесь пытаться работать, это особенность нашего менталитета. Белорусы по своему характеру доверчивые и отзывчивые. И если им злоумышленники говорят, что якобы пытаются помочь и за эту помощь нужно перевести деньги, то наши граждане воспринимают это положительно и действительно верят, что им хотят помочь. Многие просто не могут сказать нет, где-то у них не получается проявить стойкость, хотя сомнения все же присутствуют. Поэтому мы объясняем, что вопрос исключительно в том, что основа совершения преступлений в интернете — завладение реквизитами карт или выманивание денег под различными предлогами, — объясняет Александр Рингевич.
В качестве примера отсутствия критического мышления он приводит один из случаев. Мужчина нашел в интернете предложение об инвестировании и начал вкладывать свои деньги. Когда на его основной работе сотрудник МВД проводил профилактическую беседу и касался подобной темы, тот отнесся несерьезно к услышанной информации и продолжил инвестировать. Только через какое-то время мужчина понял, что его обманули. Общий ущерб — около 220 тысяч белорусских рублей.
Оперативный обмен информацией
МВД продолжает принимать меры, направленные на максимальное снижение финансовой и технической привлекательности Беларуси для кибермошенников. Одна из таких — запуск системы противодействия кибермошенникам.
— Аналогов разработанной системы нет, — подчеркивает Александр Рингевич. — Мы создали свой результативный механизм взаимодействия с банковским сообществом. Традиционно во всех странах выстроены каналы взаимодействия между правоохранителями и финансовым сектором с помощью отправления соответствующих запросов. Но это всегда связано с временными затратами. А получение информации оперативно в таких вопросах очень важно. Поэтому мы считаем, что взаимодействие при помощи запросов неэффективно. В этой части нашли понимание со всеми заинтересованными. Подобная система была и у Нацбанка, и у правоохранителей. Однако после принятого Главой государства указа нам удалось соединить все системы в одну.
Как работает новая система? Национальный банк организует между правоохранительными органами и поставщиками платежных услуг оперативный обмен информацией о несанкционированных платежных операциях, а также о попытках их совершения. Взаимодействие правоохранителей и банковского сектора происходит в рамках автоматизированной системы обработки инцидентов Нацбанка.
Дмитрий Курило.— Белорусские банки сейчас особенно контролируют вывод денежных средств белорусов на счета иностранных банков. Соответственно, в случае хищения сумм злоумышленники какое-то время осуществляют переводы денег в банках Беларуси, тем самым запутывая следы. Очень важно не дать деньгам уйти за рубеж, иначе вернуть их практически невозможно, — делится подробностями начальник отдела реагирования на компьютерные угрозы управления защиты информации Национального банка Дмитрий Курило.
По его словам, подобная система существовала и раньше. Однако по законодательству Нацбанк не мог предоставить информацию другим банкам, сотрудникам МВД и Следственного комитета. Подписанный Президентом указ предоставил эту возможность.
— Также с 1 марта во всех банках внедрены антифрод-системы («фрод» переводится как «мошенничество»), которые позволяют в режиме реального времени мониторить переводы денежных средств. В них есть элементы искусственного интеллекта, которые мониторят платежи. При нетипичном поведении клиентов они автоматически реагируют — отменяют операции или приостанавливают перевод. В принятом Нацбанком постановлении определены признаки совершения перевода денежных средств без согласия пользователя платежной услуги. При выявлении указанных признаков финансовые организации, к которым относятся и банки, могут приостановить такой перевод на срок не более двух рабочих дней. К слову, за период с марта по май нынешнего года банки приостановили переводы денежных средств на сумму более 2,7 миллиона рублей. В 2023-м общий ущерб белорусов в результате осуществления несанкционированных платежных операций составил свыше 27 миллионов рублей, — проинформировал Дмитрий Курило.
У оперативников появилась возможность приостанавливать расходные операции по скомпрометированным счетам, блокируя тем самым вывод средств за границу, что равно возврату денег законному владельцу. Главное — как можно быстрее сообщить сотрудникам милиции о хищении.
— Мошенники могут похитить деньги, но те до них не дойдут. Новая система позволяет отслеживать мошенническую цепочку, затем данные анализируются и вывод похищенных средств блокируется. После обращения потерпевшего понадобится от нескольких часов до суток, чтобы найти счета в Беларуси, которые используют кибермошенники, и остановить движение похищенных денег. Наша конечная цель — сделать так, чтобы Беларусь, из которой практически будет невозможно вывезти похищенные деньги, перестала интересовать кибермошенников, — подытожил Александр Рингевич.
КСТАТИ
За пять месяцев 2024 года совершено 8481 киберпреступление, из них мошенничеств — 4773, хищений — 2586.
