Когда собственных средств на квартиру не хватает, подставить плечо может банк. В последнее время белорусы охотно оформляют кредиты. Учитывая тот факт, что с начала года в стране не раз снижалась ставка рефинансирования, а сейчас она составляет 9,5 процента годовых, займы становятся еще доступнее.
Оплатят до 90 процентов
Государство предлагает различные алгоритмы решения квартирного вопроса. В первую очередь незащищенным слоям населения. Так, льготный кредит на жилье выдается многодетной семье под 1 процент годовых на 40 лет. При этом, если в ней подрастают трое ребят, государство погашает 75 процентов от суммы задолженности, четыре и более — полностью. Также есть возможность тратить средства по программе «Семейный капитал» на улучшение жилищных условий, не дожидаясь совершеннолетия ребенка. Субсидия на уплату части процентов за пользование коммерческим кредитом на строительство (реконструкцию) жилых помещений также предоставляется сиротам, семьям, где подрастают дети-инвалиды. Льготный кредит могут получить и другие категории граждан, например военнослужащие (размер ставки — 5 процентов годовых).Помимо льготных предложений, партнерских программ с застройщиками, на которые могут претендовать нуждающиеся, много кредитных вариантов на рыночных условиях. В одном из финучреждений предлагают заемные деньги на строительство или реконструкцию жилья на 20 лет: если участвовать в программе с госзаказчиками или госзастройщиками, то ставка составляет 14 процентов.
В некоторых банках помогут с приобретением своего «гнездышка» под залог строящейся недвижимости. Порой выставляют и такое условие: страхование недвижимости и жизни кредитополучателя.
В целом предложений много, ставки варьируются от 12,5 до 14,8 процента годовых. В стране начался едва ли не квартирный бум. Как отмечают риелторы, белорусы стали смелее брать займы на приобретение жилья, порой до 90 процентов от стоимости недвижимости.
Заемные расчеты
В нынешнем году в Беларуси ставка рефинансирования снижалась несколько раз, дойдя с 12 до 9,5 процента. По словам депутата Палаты представителей Анатолия Насени, это свидетельствует о том, что наша экономика выдержала проверку на прочность, показав гибкость и стрессоустойчивость:— Введенные против нас санкции затронули все сферы. Однако благодаря своевременным решениям удалось не допустить развития ситуации по самым негативным сценариям. Мы видим, что банковская система нашей страны смогла мобилизоваться и адаптироваться к новым непростым условиям и обеспечила устойчивость.
Парламентарий отмечает, что благодаря стабильной экономической ситуации и четко установленным правилам уровень ставок по кредитам на жилье однородный. Имеются только незначительные колебания:
— Думаю, если необходимо решать жилищный вопрос и такая возможность появилась, нужно действовать. На кредитном калькуляторе каждый может просчитать ежемесячные выплаты.
Анатолий Насеня делится наблюдениями: на протяжении нескольких десятилетий некоторые предпочитали копить деньги, переводя заработанные рубли в доллары. Но теперь такая стратегия уходит в прошлое:
— Приобретение недвижимости — один из инструментов сбережения средств. В то же время накопления в иностранной валюте — весьма рискованный проект. Особенно учитывая то, что доллар постепенно теряет позиции на мировом рынке: ряд государств переходит в расчетах на национальные валюты.
Сделки растут на доверии
Кирилл Куриленок, доцент кафедры банковской экономики экономического факультета Белорусского государственного университета, подчеркивает, что ставка рефинансирования прямо и косвенно влияет на стоимость любых видов кредитования в экономике:— Однако кроме этого важнейшего банковского показателя значение имеют ожидания заемщиков в отношении инфляции национальной валюты и динамики обменных курсов (для кредитов в рублях и в иностранной валюте этот фактор имеет противоположную направленность), а также льготы на строительство жилья, которые создают спрос со стороны отдельных заемщиков. Сегодня значительное количество предложений банков ориентировано на возведение жилья с использованием субсидии. По таким программам ставки по кредиту могут быть едва ли не 1 процент годовых.
Последние месяцы белорусы все активнее привлекают банковские займы.
— Такая ситуация отражает позитивные ожидания заемщиков в отношении перспектив белорусской экономики в целом и своих будущих доходов в частности. Белорусы верят в сохранение устойчивости экономического развития нашей страны, несмотря на внешние угрозы и риски, — уточняет Кирилл Куриленок.
Эксперт советует: прежде чем брать крупную сумму в долг, надо удостовериться в своей финансовой устойчивости. И дополняет:
— Заранее организуйте финансовую подушку безопасности. Доход — самый важный критерий, влияющий на принятие банком решения о предоставлении займа: ежемесячные платежи по долговым обязательствам не могут превышать 40 процентов вашего дохода. Важный показатель — кредитная история. Шансы у претендента с просроченной задолженностью могут снизиться до нуля. Многие не учитывают такой немаловажный фактор, как показатель долговой нагрузки. Обращаясь за получением нового кредита, а тем более за кредитом на покупку жилья, рекомендуется досрочно погасить мелкие займы на бытовую или компьютерную технику, закрыть неиспользуемые карты рассрочек и так далее.
Кирилл Куриленок призывает при оформлении кредита не надеяться на инфляцию либо динамику обменных курсов, которая «съест» задолженность перед банком:
— Такие ожидания заемщика внутренне противоречивы: с одной стороны, он рассчитывает на стабильность будущих доходов, что подразумевает устойчивое развитие национальной экономики, а с другой — надеется выиграть от курсовых колебаний. Последние, однако, могут не только «удешевить» его обязательства перед банком, но и в некоторой степени обесценить будущие доходы.
Не стоит недооценивать и комплексное страхование недвижимости.
— Это первоочередная мера предосторожности. Такой шаг должен сделать каждый заемщик, даже если законодательство и условия банковского договора этого не предусматривают. Также советую застраховать свою ответственность перед третьими лицами. Ведь из-за внезапно возникших неприятностей — пожара, затопления — могут появиться непредвиденные расходы, которые ставят под угрозу своевременность выплат финучреждению, предусмотренных кредитным договором, — отметил Кирилл Куриленок.
hilkok@sb.by
