Кредиты становятся доступнее - на каких условиях можно занять деньги в банке

Покупайте белорусское

С 2 мая ставка рефинансирования снизилась еще на полпро­центных пункта и составила 10 % годовых. При этом по мере замедления инфляции и при отсутствии новых шоков Нацбанк намерен и дальше проводить постепенное снижение ставки рефинансирования. А значит, будут дешеветь и кредиты.

Финансовый рынок оживает. Ставки по потребительским кредитам в основном находятся в диапазоне от 13,5 до 25 % годовых. У большинства таких ссуд установлен потолок по сумме, чаще всего 30—60 тысяч рублей.

Линейка предложений постоянно совершенствуется. Финучреждения сейчас проводят активную работу по продуктам и программам кредитования (как правило, условия по ним более выгодные) товаров и услуг отечественных производителей.

Можно взять деньги и на покупку жилья. На общих основаниях — от 13,5 % годовых. Срок займа — до 20 лет.

Когда человеку срочно нужны деньги, но из-за плохой кредитной истории или низкого дохода банк отказал ему в выдаче средств, он нередко обращается в микрофинансовые организации. Такие красочные объявления часто встречаются на остановках и дверях подъездов. Но обязательно следует учитывать, что при оформлении займа «здесь и сейчас» проценты намного выше, а «быстрые деньги» могут оказаться ловушкой. Следует обращаться только в проверенные финансовые организации, которые дорожат своей репутацией, и очень внимательно читать договор.

С начала года ставка рефинансирования снижалась уже четыре раза. Это способствует доступности кредитных ресурсов как для бизнеса, так и для населения. Например, в прошлом мае ставки по потребительским кредитам в банках варьировались в пределах 24—45 %. Сейчас — около 15,5 % годовых. Все это свидетельствует о стабилизации ситуации в экономике.

Отсрочка возможна

Используя банковские инструменты, каждый гражданин участвует в сложных экономических взаимоотношениях, и от своевременности исполнения взятых на себя обязательств зависит стабильность и устойчивость финансовой системы всей страны в целом, отмечает адвокат специализированной юридической консультации Минска «Транспорт и право» Мария Таловыря.

Какое наказание грозит за невыплату долга? Штрафные санкции прописываются в кредитном договоре. Также, по словам адвоката, в соответствии с Банковским кодексом в случае промедления придется уплачивать проценты за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в договоре, если иной размер не предусмотрен:

— Таким образом, должник будет «наказан рублем». Еще банк может взыскать задолженность по кредитному договору в судебном или во внесудебном порядке. Во втором случае бесспорное требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору можно удовлетворить с помощью совершения исполнительной надписи нотариусом. Так можно взыскать сумму задолженности, неустойку (штраф, пени), если ее уплата предусмотрена законодательством или договором.

Многие заблуждаются, думая, что банк первым делом поспешит забрать кредитную вещь за долги. В первую очередь он всеми силами будет пытаться вернуть должника в график.

— Зачастую без обращения в суд банк может удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества на основании нотариально удостоверенного соглашения с залогодателем. В некоторых случаях взыскание на заложенное имущество можно обратить только в судебном порядке, — уточняет Мария Таловыря.

По словам эксперта, распространены исковые требования об уплате сумм по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, а также по договору поручительства.

Обычно банки идут навстречу должникам, у которых возникают финансовые трудности из-за сложной ситуации. Поэтому не нужно скрываться, советует адвокат, в сотрудничестве можно найти выход из сложной ситуации:

— Необходимо обратиться с заявлением в банк. В письменной форме попросить отсрочить платежи по кредитному договору. Кроме того, банк может признать малозначительной сумму обязательств по кредитному договору в порядке, установленном ЛПА, и принять решение о списании долга.

Ставки замедляют ход

Сегодня деньги вмиг на покупку автомобиля предлагают многие банки. Но, изучив подробности, становится ясно, что та же символическая ставка от 0,01 % действует только первый год, а в оставшиеся шесть лет — 15,4 %.

Большинство предложений — партнерские программы с конкретными автодилерами. Как правило, они предусматривают льготный период от года до четырех лет с пониженной процентной ставкой. Например, программа «Заведи и поехали!» рассчитана на приобретение новых авто у официальных дилеров. Срок кредитования — от 1 года до 10 лет. Первые три месяца ставка составляет 12,49 % годовых. Начиная с четвертого — 16,3 % годовых. При этом, если кредит оформляется для покупки электромобиля, первые три месяца будет действовать специальное «зеленое» предложение — 9, 99 %. Как пояснили в банке, такие условия направлены на популяризацию экологичных решений. Максимальная сумма кредита составляет до 90 % стоимости авто, но не больше 150 000 руб.

Партнерские программы привлекательны снижением ставок на начальных периодах, льготами для тех, кто делает максимальный первый взнос своими средствами, и другими бонусами.

Самые интересные и выгодные предложения — кредиты на приобретение белорусско-китайских Geely: там льготные периоды заметно дольше, а базовые ставки ниже. Например, один из банков дает взаймы на покупку моделей Atlas Pro, Coolray, Emgrand, Tugella. Максимальная сумма кредита — до 60–70 % стоимости авто. Льготная ставка в 8 % действует первые три года, потом 13,5 % общим сроком до десяти лет.

В основном на кредиты без привязки к партнерам установлены ставки около 14,9—15,4 %. Если взять взаймы 30 000 руб­лей на семь лет под 15 %, то первый ежемесячный платеж составит 726 рублей. А вся сумма выплат — около 45 933 рублей, из которых 15 933 — проценты.

Самое дорогое предложение на рынке — «Автокредит без залога». Первые 90 дней ставка составляет 17,9 %, затем — 22 %. На этих условиях можно получить до 35 000 рублей на срок до 84 месяцев. Причем до 15 000 рублей выдадут без справки о доходах.

Полезный актив

Виталий Васюков, заместитель председателя Постоянной комиссии Палаты представителей по бюджету и финансам:

— Кредит необходимо брать на действительно обоснованные цели. При этом необходимо взвесить, насколько устойчиво ваше финансовое положение. Убедиться, что в запасе есть резервный фонд на случай непредвиденных расходов. При этом всегда нужно уметь сопоставлять свои желания со своими возможностями. Во время грейс-периода, когда будет меньше платеж по процентам, целесообразно больше денег направлять на погашение основного долга. Так, к моменту окончания времени пониженной ставки будет погашена значительная часть основного долга, и проценты, которые зависят от него, не станут обременительными для семейного бюджета.