Перехватить до зарплаты
Недавно Институт социологии Национальной академии наук по заказу Нацбанка проанализировал финансовую грамотность белорусов. Сберегательной стратегии придерживаются более 70 % опрошенных, хотя четыре года назад этот показатель составлял 56 %. Однако наиболее распространенной остается тактика «остаточного сбережения». Эффективной стратегии трат придерживаются лишь 26,7 % населения. Обычное для многих дело — перехватить денег до зарплаты. Что тут может пойти не так?— По сути, это откладывание решения проблемы в долгий ящик, — уверен финансовый консультант Владислав Житко. — Деньги все равно придется отдавать. Важно разобраться в первопричине — неумении жить по средствам.
Конечно, порой случаются ситуации, которые не зависят от человека. Возникают различные форс-мажоры: болезнь, потеря работы. При таких обстоятельствах можно сделать шаг навстречу близкому или другу. Но одалживать деньги на новый смартфон, игровую приставку, путешествие не лучшая идея.
— Не советую давать в долг незнакомцам, даже если просящий производит приятное впечатление. Внешность бывает обманчива, а по одежде, манерам не всегда можно точно оценить реальное положение дел. Деньги любят счет. Не стоит идти на поводу эмоций. Как правило, в долг дают друзьям, родственникам, — отмечает Владислав Житко.
Когда знакомые или родственники просят одолжить денег, возникают противоречивые чувства. С одной стороны, хочется помочь близким, с другой — есть немало историй, когда после такого порыва рушились отношения. По словам эксперта, проблем можно избежать, если следовать определенной тактике:
— Золотое правило, когда даешь деньги в долг, — выделить ту сумму, с которой легко безболезненно попрощаться. Чтобы такой шаг не стал свехударом для личного бюджета, давайте в долг не более 10 % от дохода. По сути, это минимальная сумма, которую и так следует ежемесячно откладывать, формируя подушку безопасности. Дающий в долг вправе установить проценты. Здесь рекомендую ориентироваться на уровень инфляции за прошлый год, чтобы выйти в ноль, также этот показатель можно умножить на два, чтобы быть в плюсе.
Финансовый консультант советует оформить расписку, которая пригодится не только кредитору, но и должнику. Помимо указания процентной ставки за пользование деньгами, займодавец может установить штраф. Но нужно четко сформулировать условия «санкций». Например, если заемщик не возвращает деньги до указанного в договоре числа, он выплачивает определенную сумму.
— При возвращении долга рекомендую придерживаться правила: чем быстрее, тем лучше. Также нужно при возврате средств оценивать все задолженности — перед банком, физлицами и просчитать, где можно ускориться с выплатами. Если не получается отдать всю сумму сразу, не стоит прятаться, впадать в отчаяние и избегать встреч. Чтобы не портить отношения с займодавцем, нужно объяснить ситуацию и постараться выплачивать долг частями, показывая заинтересованность в возвращении денег, — отмечает Владислав Житко.
Прописной момент
Если вместо того чтобы вовремя вернуть долг, вас начали кормить завтраками или избегать, то не остается ничего другого, как обратиться в суд. Но можно ли получить деньги, которые были даны без расписки? Елена Комель, адвокат Боровлянской юридической консультации, предупреждает, что получить свои кровные назад будет непросто:— Гражданским кодексом предусмотрено, что договор займа на сумму более 10 базовых величин (400 рублей) должен совершаться в простой письменной форме. Несоблюдение этого условия не дает права сторонам в случае спора ссылаться на свидетельские показания. То есть в судебном разбирательстве не будет иметь значения, передавались ли деньги в присутствии других лиц. Однако при рассмотрении дела могут быть предоставлены другие доказательства: переписки в мессенджерах, фотографии, аудио-, видеозаписи и другое.
По словам эксперта, если сумма займа менее 400 рублей, то, кроме предоставления вышеперечисленных доказательств, можно ссылаться и на присутствующих при передаче денег свидетелей.
Многие, когда дают взаймы, не задумываются о каких-то формальностях: мол, люди знакомые, разберемся по-свойски. Но такой подход в корне неверный, предупреждает адвокат:
— В первую очередь необходимо зафиксировать передачу денег в письменной форме путем составления договора займа или расписки. Желательно, чтобы ее писал тот, кто берет деньги в долг, это поможет в дальнейшем избежать утверждений заемщика о том, что данный документ составлялся в его отсутствие.
Елена Комель обращает внимание на обязательные пункты в договоре или расписке. Необходимо указать дату и место составления документа, Ф.И.О., паспортные данные, место регистрации и место фактического проживания составителя расписки, а также ее получателя. Эта информация, по мнению эксперта, при невозврате денег в срок значительно упростит составление иска в суд или заявления в правоохранительные органы. При наличии свидетелей надо указать их данные в аналогичном порядке. Также следует прописать сумму или имущество, которое подлежит передаче и в каком количестве. Если речь идет о деньгах, важно обозначить конкретную сумму и вид валюты, срок и условия возврата займа, размер процентов, если они предусмотрены договором. Финальный штрих — дата и подпись сторон и свидетелей (при их наличии). Все условия прописываются разборчивым почерком, в ясной формулировке, без исправлений.
— Важный момент: в договоре (расписке) следует указать, когда именно были переданы деньги. Обычно договор займа составляется в двух экземплярах, — конкретизирует адвокат.
Что следует указать в долговой расписке:hilkok@sb.by
♦ Ф.И.О., паспортные данные, место и дату рождения, адрес регистрации и проживания кредитора и заемщика;
♦ сумму долга (цифрами и прописью);
♦ место (город, населенный пункт) и дату передачи денег;
♦ срок возврата долга;
♦ подпись сторон и свидетелей с расшифровкой.
