Стоп транжире
Как-то друзья попросили одолжить денег: немного не хватало для покупки дачи. Я отправилась в банк за своими сбережениями, но там мне... отказали. Оказывается, в свое время я умудрилась оформить безотзывный вклад. По условиям договора забрать деньги можно было только по истечении срока его действия. История завершилась благополучно: через десять дней я забрала деньги, друзья успели купить дачу, где мы провели много отличных выходных, и давно уже вернули долг. Но у меня остались смешанные чувства. С одной стороны, приятно, что банк заботится о сохранности средств, с другой — хотелось бы большей гибкости для клиентов. Разобраться в том, как сохранить баланс, нам помогли специалисты банка БелВЭБ и Беларусбанка.В чем особенность безотзывных вкладов? Действительно ли нельзя забрать деньги с такого вклада до истечения срока, указанного в договоре?
Суть депозита заключается в его названии. Условия договора не предусматривают возврата денег до истечения срока его действия. Впрочем, банки в своих внутренних документах могут предусмотреть определенные обстоятельства, при которых досрочный возврат возможен. Например, к таковым относятся болезнь владельца счета или его близкого родственника, которая возникла после заключения договора и повлекла нетрудоспособность. Также расторжение трудового договора, достижение вкладчиком возраста 80 лет и другие весьма веские основания.Что произойдет с процентами, если все же забрать вклад раньше срока?
Если честно, ничего хорошего. Проценты пересчитают по ставке обычного текущего счета — сейчас это 0,01 процента годовых.В каких валютах можно открыть безотзывный вклад?
Банки Беларуси принимают на депозит белорусские и российские рубли, доллары США и евро, а также китайские юани.Какие преимущества у безотзывных вкладов?
Для них традиционно предлагаются более высокие процентные ставки. Так, депозиты в белорусских рублях принимают под 14 процентов годовых, в то время как обычные отзывные — под 6,2 процента, а в российских рублях, соответственно, 12,1 процента против 5. Согласитесь, это хороший стимул размещения сбережений в целях заработка.Еще одна плюшка — фиксированная процентная ставка, не привязанная к ставке рефинансирования. Она будет действовать на протяжении всего срока депозита. Иными словами, даже если проценты по вкладам уменьшатся, безотзывного вклада это не коснется.Есть возможность оформления вклада законным представителем, по доверенности либо на третье лицо. Например, если намечается свадьба, можно сделать для молодоженов подарок в виде вклада, причем воспользоваться им раньше установленного срока они не смогут. Что касается недостатков, то это невозможность без веских оснований забрать деньги в любое время.
Что будет, если владелец вклада не явится в банк по окончании срока действия договора?
Банки обычно уведомляют клиентов о дне икс посредством SMS. Кроме того, от необходимости следить за датами освобождает автоматическая пролонгация, то есть продление. Правда, предусмотрена она не всеми банками, да и условия ее в разных финансовых учреждениях отличаются. Так, в Беларусбанке сообщили, что вклад после наступления срока возврата автоматически на новый срок не переоформляется. Если вклад был открыт в отделении банка, хранение средств продолжается под пониженную ставку согласно условиям договора. А если у вас был онлайн-депозит, деньги перечисляются на счет, указанный в момент открытия.В банке БелВЭБ существует автоматическая пролонгация: срок действия депозита продлевается на аналогичный — по ставке, действующей на этот вид депозита на дату продления. Этот договор можно расторгнуть в течение 10 рабочих дней со дня продления. Деньги в этом случае возвратятся на текущий счет владельца.
Можно ли пополнять безотзывные вклады?
Все зависит от условий конкретного договора. Клиент может выбрать тот вариант, который его больше устраивает. К слову, от желания владельца также зависит капитализация процентов — это прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада. Если это есть, следующее начисление происходит уже на большую сумму. Все эти условия оговариваются на этапе заключения договора.Самые популярные вклады — на срок около года. С одной стороны, это достаточно длительное время и хороший процент, с другой — приемлемый горизонт планирования.КСТАТИ
Чтобы открыть вклад, обращаться в финансовое учреждение необязательно. Все процедуры можно совершить через мобильное приложение. Количество клиентов, которые выбирают дистанционный способ открытия депозита, растет, и это радует, поскольку свидетельствует о повышении финансовой грамотности белорусов. Для создания онлайн-вклада достаточно иметь банковскую платежную карточку с суммой на балансе, которую вы намерены положить на депозит. Валюта вклада, его срок, условия и размер депозита выбираются в мобильном приложении. Намерение заключить договор подтверждается с помощью факторов аутентификации. В мобильном приложении банка можно следить за состоянием своего счета: за суммой, сроком окончания действия договора, а самое приятное — начисленными процентами.
