Приобрести квартиру или машину здесь и сейчас за личные накопления получается не всегда. Сегодня альтернативой привычному кредиту выступает лизинг. В чем преимущества и риски финансовой услуги?
От холодильника до авто
Лизинг — это, по сути, долгосрочная аренда с правом выкупа. Например, если имущество приобретается в кредит, то покупатель становится его собственником. При лизинге в период действия договора до полного расчета покупка находится только в пользовании.
Андрей Стефанович, преподаватель кафедры банковской экономики экономического факультета БГУ, отмечает:
— Например, вы заинтересованы в приобретении какой-то вещи, однако накопленных средств не хватает, и здесь одним из инструментов решения вопроса является лизинг. Причем оформить по этой программе можно многое: от чайника, холодильника и другой техники до недвижимости и авто. Компания на основании заявки приобретает приглянувшееся имущество и передает его клиенту в пользование (аренду) на условиях, согласованных в договоре. По истечении срока (но не менее года) при соблюдении всех условий, своевременных платежах клиент становится собственником имущества или, если это предусмотрено договором, возвращает его компании.
Услуга стала широко распространенной и даже обыденной в бизнес-сфере. В то же время она завоевывает доверие и у физлиц, говорит специалист:
— Лизингополучателем может быть обычный гражданин, приобретая имущество для личного бытового пользования, или субъект хозяйствования — предприятие, индивидуальный предприниматель. Таким образом можно купить не только новую, но и подержанную технику или транспорт, что нередко экономически более целесообразно.
Возвратный вариант
Если кредит предоставляют коммерческие банки, то лизинг — спецкомпании. Андрей Стефанович напоминает, что в соответствии с президентским Указом от 25 февраля 2014 года № 99 специализированной деятельностью могут заниматься только организации, включенные Нацбанком в реестр, сейчас в нем около сотни структур:— Бывают случаи, когда кредит по разным причинам могут не одобрить. Это могут быть плохая долговая история, отсутствие поручителей, низкий уровень официального дохода и многое другое. По сравнению с банками условия у компаний лизинга более лояльные.
На рынке представлена и такая услуга, как возвратный лизинг. Это также один из инструментов получения финансирования. Например, владелец автомобиля продает его профильной компании, но при этом может использовать авто уже в рамках договора лизинга. После уплаты платежей и исполнения других условий договора транспортное средство выкупается обратно в собственность. Возвратный лизинг транспорта не только помогает быстро поправить финположение, но и в отличие от обычной продажи машины позволяет владельцу не расставаться с любимым авто. Особенно это актуально, например, для таксистов на личной машине.
Заемные расчеты
Одна из компаний предлагает следующие условия финансирования. Ставка — от 30 до 60 % годовых. Сумма — от 5000 (возвратный лизинг недвижимости) и от 2000 рублей (возвратный лизинг авто). Максимальный срок обеспечения ресурсами — 10 лет. Разберем на конкретном примере. У авто оценочная стоимость — 10 000 рублей, сумма финансирования — 5000 рублей, срок — 12 месяцев, ставка — 2,5 % в месяц (30 % годовых). Тогда платеж в первый месяц составит около 540 рублей. Общее удорожание в течение всего срока финансирования — 812 рублей.На рынке сегодня достаточно предложений как лизинга и автомобильных кредитов, так и специальных партнерских программ между банками и дилерами. Условия разные: все зависит от суммы, срока договора, требований к заявителю. Количество документов, которые надо собрать, тоже варьируется. Стандартный пакет — паспорт, анкета с заявкой, справка о доходах за последние несколько месяцев. Лизинговые компании обычно принимают решение быстрее, чем банк, и требуют меньше документов. Конечно, степень выгоды того или иного финансового инструмента в конечном итоге определяет только потребитель. При этом важно, что сделки, проводимые в стране, безопасны, подчеркивает Андрей Стефанович:
— Порядок осуществления лизинговой деятельности урегулирован законодательством. Поэтому главное, чтобы стороны исполняли свои обязательства. Лизинговая компания должна предоставить полную информацию об условиях сделки, в том числе размере и порядке выплат, клиент должен объективно оценить свои финансовые возможности, предприниматель просчитать шаги и оценить риски, как приобретение имущества увеличит производительность труда, какой выручки ждать и т.д. Сохранение устойчивости финансового рынка — это дорога с двусторонним движением.
Светлана Бартош, заместитель председателя Постоянной комиссии по бюджету и финансам Палаты представителей:
— Популярность лизинга растет. Такие платежи для организаций снижают налоговую нагрузку, а для физлиц — это достойная альтернатива кредиту. Для обеспечения дальнейшего динамичного развития этой сферы идет совершенствование регулирования в рамках подготовки проекта закона «О лизинговой деятельности» и создание правовых условий для внедрения институтов вторичного лизинга, лизинга объектов интеллектуальной собственности, партнерского лизинга.
В ТЕМУ
Активно развиваются договоры как потребительского, так и инвестиционного лизинга. По данным Нацбанка, объем лизингового портфеля по сравнению с 1 января 2016 года увеличился в 3,9 раза до рекордных 9,5 млрд рублей на 1 января 2024 года. При этом доля потребительского лизинга выросла до 14,8 % против 1,8 % на 1 января 2016 года. Белорусы активнее стали оформлять сделки с помощью данной услуги при покупке жилья.
В сегменте инвестиционного лизинга за прошлый год заключено более 15 тысяч договоров на сумму 4,9 млрд рублей, что на 53 % больше показателя 2022-го. В результате отношение объема договоров лизинга, заключенных для финансирования реального сектора экономики, к инвестициям в основной капитал составило 12,2 %, а к затратам на приобретение машин, оборудования, транспортных средств — 31 %.
hilkok@sb.by
