Как грамотно дать взаймы, чтобы получить деньги обратно

В детстве достаточно было честного слова, чтобы тебе поверили. Однако с возрастом доверия к словам все меньше, а вот бумага с подписью — другое дело. Но порой неловко, будем честны, просить подобное письменное подтверждение у родственников или приятелей, когда даешь взаймы. Такая деликатность иногда приводит к тому, что одалживаешь под честное слово кругленькую сумму, а «хороших» друзей потом и след простыл. Как обезопасить себя и правильно дать взаймы, чтобы потом получить свои деньги назад? «СГ» вместе с нотариусом Минского городского нотариального округа Сергеем СЕРАФИМОВИЧЕМ находит ответы на самые частые вопросы. 

Получите. И распишитесь

Некоторые из нас пренебрегают такой формой скрепления договора зай­ма, как расписка. Мол, что еще за документ — клочок бумаги, написанный от руки... Да разве он имеет какую-либо силу? Вполне себе. Расписка нужна, чтобы в случае невыполнения оговоренных обязательств можно было получить юридическую защиту. Смоделируем ситуацию: помогли товарищу деньгами, а тот не торопится их возвращать. В итоге и вовсе идет в отказ — не брал ничего. Без какого-либо документа доказать обратное очень сложно. А с распиской на руках вы вправе пойти в суд — в данном случае это документ. 

— Однако важно понимать, что расписка сама по себе не тождественна договору займа, — отмечает Сергей Серафимович. — Из законодательства следует, что если сумма, которую хотите одолжить, составляет менее 270 рублей, то письменный договор можно не заключать. Достаточно условиться на словах. Но от расписки отказываться не стоит. В случае чего она поможет в судебном порядке взыскать с заемщика долг. Если же сумма не менее чем в 10 раз превышает размер базовой величины, письменный договор необходим.

Что должно быть в расписке? Фамилии заемщика и заимодавца, цена вопроса, условие о процентах за пользование деньгами, срок их возврата, подпись. Причем следует четко обозначить, что заемщик принял указанную сумму и обязался ее вернуть.

Договор дороже денег

Несмотря на ценность расписки, Сергей Александрович отдает предпочтение договору, удостоверенному у нотариуса. Какие аргументы в пользу такого вида скрепления материальных отношений? В первую очередь нотариус проконсультирует: разъяснит правовые последствия заключаемого договора и в дальнейшем его исполнение. Еще один важный момент: при наличии документа, удостоверенного нотариусом, иной алгоритм возврата долга. К примеру, прошли все мыслимые и немыслимые сроки, а должник все никак не несет деньги. Тогда заимодавец обращается к нотариусу, который совершает исполнительную надпись, и с ней напрямую идет к судебному исполнителю. Если говорим о расписке, суд выносит решение о взыскании долга, которое и будет являться основанием выдачи исполнительного листа для представления в орган принудительного исполнения. В случае удостоверенного договора можно миновать этап судебных тяжб. А это, как известно, время и деньги. 

Кстати, о них. При обращении в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Она составляет 5 процентов от заявленного иска. Если сумма долга небольшая, то и обязательная выплата незначительная. Но если речь идет, к примеру, о шести тысячах рублей? Считаем: 5 процентов от них — 300 рублей. И это без услуг адвоката, который помогает составить исковое заявление. В случае с нотариальным удостоверением договора займа калькуляция иная. При обращении нужно оплатить 5 базовые величины за удостоверение договора займа, что сегодня составляет 135 рублей. За совершение исполнительной надписи, если долг не возвращают, - 6 базовых. В общей сложности 297 рублей.

— Но дело даже не столько в деньгах, сколько во времени. Придя к нотариусу за совершением исполнительной надписи, буквально на следующий день можете передать документы судебному исполнителю, — отмечает Сергей Александрович. — С судом процедура затягивается.

А проценты капают…

По законодательству можно дать деньги в долг как под проценты, так и без них. Это означает, что стороны вправе сами договориться об их размере либо вовсе отказаться.

— Если в договоре нет пункта о процентах, это автоматически не означает, что он беспроцентный, — замечает нотариус. — Однако есть случай, когда закон прямо указывает на такой факт. Это когда заем на сумму до 50 базовых и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон.

Существует еще одно положение законодательства, направленное на защиту заимодавца, — проценты на невозвращенную сумму. Данный вид есть мера ответственности за пользование чужими деньгами из-за их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки. Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Нацбанка (сегодня это 7,75 процента).

…Если вы берете в долг, стоит сначала сравнить эффект, который получаете от такого кредита, с принимаемыми на себя рисками. Что касается суммы, то тут можно воспользоваться правилом: не бери больше того, что безболезненно сможешь накопить за год. Существует теория, что около 10 процентов наших доходов — это так называемый неснижаемый остаток, который непотраченным оседает в карманах, кошельках, на карточках. А значит, нет смысла занимать больше месячной зарплаты. При таком подходе не придется затягивать потуже пояс, чтобы накопить нужную сумму и за год расплатиться с долгами. И сохранить дружбу.

bizyk@sb.by