Осторожно: вас используют. Как не стать соучастником мошеннической схемы с карточками – рекомендации эксперта
08.02.2024 13:41:00
Виктория ДЕРЖАНОВИЧ
В интернете нередко встречаются сообщения о том, как мошенники разводят доверчивых граждан – не только выманивают деньги, но и делают соучастниками своих махинаций в качестве подставных лиц, или дропов. Вовлекают в свои аферы чаще всего тех, кто финансово менее подкован. Тинейджеры и молодежь – в группе риска. Как не попасть на удочку мошенников и не стать соучастником преступной схемы с банковскими картами, «Знаменке» рассказал начальник отделения по противодействию киберпреступности Заводского РУВД Минска Константин Шевцов.
– Константин Валерьевич, давайте для начала разберемся в терминах: кто такие дропы?
– Дропами (или дропперами) называют подставных лиц, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт. Их можно разделить на два типа. Неразводной дроп знает, что речь идет о преступной схеме и соглашается в ней участвовать. Разводной дроп – это тот, кого обманом вынудили принять в ней участие под предлогом якобы вывода крипты.
– О каких суммах идет речь?
– Первые дропы (в 2019–2020-х годах) работали чуть ли не за шоколадку или 10–20 рублей.
Сейчас оплата таких услуг несколько выросла, однако это не те деньги, ради которых стоит рисковать своей свободой.
– Дропы осознают, что замешаны в противозаконной деятельности?
– В половине случаев – да. Несовершеннолетние или люди с криминальным прошлым обычно понимают, что их карты будут использоваться в противоправной деятельности, но им все равно: получили деньги – и замечательно. Однако есть те, кто просто ищет подработку и даже не подозревает, что оформление счета и передача его другому человеку – это незаконно. Преступники обычно скрывают свои истинные намерения. Они говорят: «Мы занимаемся криптовалютой, и нам нужны счета для вывода денег». Доверившись, жертва наивно полагает, что заводит карту ради каких-то благих намерений.
– Как дропов вовлекают в преступную схему?
– Через Telegram-каналы по поиску работы или подработки. Человек может сам написать объявление – тогда с ним связываются. Но бывает, что и мошенники размещают объявления. Что-то вроде «Работа непыльная, оплата – столько-то рублей за услугу». Практикуется реферальная программа. Это значит, что, если ты приведешь друзей, за каждого из них тебе будут доплачивать.
– Кто чаще всего становится дропом?
– В 80 процентах случаев это молодые люди 2001–2006 года рождения.
Родители дают им деньги на карманные расходы, но этого не хватает, чтобы закрыть все свои хотелки: сходить в кино, съесть бургер, угостить девушку. Можно, конечно, найти подработку, например, на каком-нибудь предприятии, но это тяжело и долго, а здесь обещают быстрые и легкие деньги. «Взрослые» дропы – это, как правило, люди, злоупотребляющие алкоголем. Около двух месяцев назад в поле зрения милиции попал 40-летний безработный житель Минска. Он искал подработку и между условными вариантами «пойти разгружать вагоны» и «открыть на свое имя карту» выбрал второй. Завел две карты, отправил их маршруткой в Витебск, где их принял дроповод. Когда они засветились в преступной деятельности, был установлен счет, на который «упали» ворованные деньги, и его владелец. Так расследование вывело на дропа.
– Где потом используются банковские карты, сим-карты?
– В схемах с вишингом и фишингом, мошенничествах в Instagram – похищенные деньги переводятся на эти счета. Даже средства от оборота запрещенных веществ могут туда попадать. Свои дропы есть и у криптовалютчиков. Вместе с банковской оформляется сим-карта, на которую приходят SMS-оповещения от банка для верификации, восстановления пароля, подтверждения транзакций. Она нужна мошенникам, чтобы обезопасить себя и чтобы дропы не могли войти в свой личный кабинет.
– Какая ответственность предусмотрена за такие действия и с какого возраста она наступает?
– За данное преступление грозит уголовная ответственность по статье 222 (незаконный оборот средств платежа и инструментов). Наказывается штрафом, или ограничением свободы на срок от двух до пяти лет, или лишением свободы на срок от двух до шести лет.
Уголовная ответственность по этой статье наступает с 16 лет.
На моей практике случаев, когда попались бы 14–15-летние подростки, не было. Но вот в прошлом году в деле фигурировали 17-летний дроп и его девушка. Оба недавно окончили колледж, но, поскольку учились на платном и у них не было распределения, нигде не работали, перебивались случайными заработками. Пока не нашли вариант попроще – открыли на себя карты, а также начали искать желающих «подработать», публикуя объявления от своего имени. За каждого завербованного парочка получала оплату плюс процент от оборота по счету (а это более значительные суммы). Когда им начали капать проценты, они уже точно знали, что деньги краденые, что людей обманывают по схеме фишинга и вишинга, но их это не остановило. Через три месяца их карты засветились. В отношении молодых людей возбуждено уголовное дело по 28 тяжким эпизодам (санкция – до десяти лет лишения свободы) и еще по двум-трем эпизодам за карты, которые они открыли на себя.
– Как еще нас могут использовать мошенники?
– Могут вовлечь в скам-сообщество (мошенническую группу, созданную в интернете) в качестве воркера. Это низшее звено в преступной схеме: воркер владеет навыками социальной инженерии и ведет переписку с жертвами, пытается уговорить перейти по ссылке и перевести деньги. Так, в Заводское РУВД обратилась жительница Минска, которая поверила обещаниям легкого заработка на товарной бирже, но стала жертвой мошенников и лишилась более 55 тысяч рублей. Всю деятельность потерпевшей курировал администратор группы.
♦ При поиске работы следует удостовериться, что организация существует официально: вбейте в поисковую строку ее название и позвоните туда, выясните, трудится ли у них менеджер, с которым вы общались.
♦ Не оформляйте банковские карты, сим-карты по просьбе посторонних.
♦ Для совершения платежей в интернете заведите отдельную карту или лучше счет.
– Дропами (или дропперами) называют подставных лиц, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт. Их можно разделить на два типа. Неразводной дроп знает, что речь идет о преступной схеме и соглашается в ней участвовать. Разводной дроп – это тот, кого обманом вынудили принять в ней участие под предлогом якобы вывода крипты.
– О каких суммах идет речь?
Сейчас оплата таких услуг несколько выросла, однако это не те деньги, ради которых стоит рисковать своей свободой.
– Дропы осознают, что замешаны в противозаконной деятельности?
– В половине случаев – да. Несовершеннолетние или люди с криминальным прошлым обычно понимают, что их карты будут использоваться в противоправной деятельности, но им все равно: получили деньги – и замечательно. Однако есть те, кто просто ищет подработку и даже не подозревает, что оформление счета и передача его другому человеку – это незаконно. Преступники обычно скрывают свои истинные намерения. Они говорят: «Мы занимаемся криптовалютой, и нам нужны счета для вывода денег». Доверившись, жертва наивно полагает, что заводит карту ради каких-то благих намерений.
– Как дропов вовлекают в преступную схему?
– Через Telegram-каналы по поиску работы или подработки. Человек может сам написать объявление – тогда с ним связываются. Но бывает, что и мошенники размещают объявления. Что-то вроде «Работа непыльная, оплата – столько-то рублей за услугу». Практикуется реферальная программа. Это значит, что, если ты приведешь друзей, за каждого из них тебе будут доплачивать.
– Кто чаще всего становится дропом?
– В 80 процентах случаев это молодые люди 2001–2006 года рождения.
Родители дают им деньги на карманные расходы, но этого не хватает, чтобы закрыть все свои хотелки: сходить в кино, съесть бургер, угостить девушку. Можно, конечно, найти подработку, например, на каком-нибудь предприятии, но это тяжело и долго, а здесь обещают быстрые и легкие деньги. «Взрослые» дропы – это, как правило, люди, злоупотребляющие алкоголем. Около двух месяцев назад в поле зрения милиции попал 40-летний безработный житель Минска. Он искал подработку и между условными вариантами «пойти разгружать вагоны» и «открыть на свое имя карту» выбрал второй. Завел две карты, отправил их маршруткой в Витебск, где их принял дроповод. Когда они засветились в преступной деятельности, был установлен счет, на который «упали» ворованные деньги, и его владелец. Так расследование вывело на дропа.
– Где потом используются банковские карты, сим-карты?
– В схемах с вишингом и фишингом, мошенничествах в Instagram – похищенные деньги переводятся на эти счета. Даже средства от оборота запрещенных веществ могут туда попадать. Свои дропы есть и у криптовалютчиков. Вместе с банковской оформляется сим-карта, на которую приходят SMS-оповещения от банка для верификации, восстановления пароля, подтверждения транзакций. Она нужна мошенникам, чтобы обезопасить себя и чтобы дропы не могли войти в свой личный кабинет.
– Какая ответственность предусмотрена за такие действия и с какого возраста она наступает?
– За данное преступление грозит уголовная ответственность по статье 222 (незаконный оборот средств платежа и инструментов). Наказывается штрафом, или ограничением свободы на срок от двух до пяти лет, или лишением свободы на срок от двух до шести лет.
Уголовная ответственность по этой статье наступает с 16 лет.
На моей практике случаев, когда попались бы 14–15-летние подростки, не было. Но вот в прошлом году в деле фигурировали 17-летний дроп и его девушка. Оба недавно окончили колледж, но, поскольку учились на платном и у них не было распределения, нигде не работали, перебивались случайными заработками. Пока не нашли вариант попроще – открыли на себя карты, а также начали искать желающих «подработать», публикуя объявления от своего имени. За каждого завербованного парочка получала оплату плюс процент от оборота по счету (а это более значительные суммы). Когда им начали капать проценты, они уже точно знали, что деньги краденые, что людей обманывают по схеме фишинга и вишинга, но их это не остановило. Через три месяца их карты засветились. В отношении молодых людей возбуждено уголовное дело по 28 тяжким эпизодам (санкция – до десяти лет лишения свободы) и еще по двум-трем эпизодам за карты, которые они открыли на себя.
– Как еще нас могут использовать мошенники?
– Могут вовлечь в скам-сообщество (мошенническую группу, созданную в интернете) в качестве воркера. Это низшее звено в преступной схеме: воркер владеет навыками социальной инженерии и ведет переписку с жертвами, пытается уговорить перейти по ссылке и перевести деньги. Так, в Заводское РУВД обратилась жительница Минска, которая поверила обещаниям легкого заработка на товарной бирже, но стала жертвой мошенников и лишилась более 55 тысяч рублей. Всю деятельность потерпевшей курировал администратор группы.
Как не попасть на удочку мошенников?
♦ Не сообщайте личные данные (Ф. И. О., место жительства, номер паспорта) людям, которых вы не знаете.♦ При поиске работы следует удостовериться, что организация существует официально: вбейте в поисковую строку ее название и позвоните туда, выясните, трудится ли у них менеджер, с которым вы общались.
♦ Не оформляйте банковские карты, сим-карты по просьбе посторонних.
♦ Для совершения платежей в интернете заведите отдельную карту или лучше счет.
♦ Обращайте внимание, по каким ссылкам переходите. Банковские операции безопаснее осуществлять в приложении.
Примут меры
С 1 марта вступает в силу постановление № 453 «О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)», принятое Правлением Национального банка 15 декабря 2023 года.
Почитали документ и выяснили, как он поможет бороться с телефонными мошенниками.
Правовым актом устанавливаются признаки совершения перевода денежных средств (электронных денег) без согласия пользователя платежной услуги. В их числе – несоответствие параметров инициируемого платежа параметрам переводов по платежам, обычно инициируемым пользователем платежной услуги, и (или) характеру деятельности, осуществляемой данным пользователем. Например, время (день), место инициирования платежа, устройство (платежный инструмент, платежный сервис), с помощью которого осуществляется платеж, и его технические параметры, сумма перевода по платежу и другие.
Еще один признак – совпадение информации о получателе денежных средств (электронных денег), содержащейся в платежной инструкции (платежном указании), с информацией из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка. Также среди признаков – совпадение информации о технических параметрах устройств с информацией об устройствах из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка.
При выявлении признаков несанкционированного перевода исполнение платежной инструкции (платежного указания) приостанавливается на срок не более двух рабочих дней с информированием об этом пользователя. При получении от него в указанный срок и в порядке, установленном финансовой организацией, подтверждения исполнение платежной инструкции (платежного указания) возобновляется.
Почитали документ и выяснили, как он поможет бороться с телефонными мошенниками.
Правовым актом устанавливаются признаки совершения перевода денежных средств (электронных денег) без согласия пользователя платежной услуги. В их числе – несоответствие параметров инициируемого платежа параметрам переводов по платежам, обычно инициируемым пользователем платежной услуги, и (или) характеру деятельности, осуществляемой данным пользователем. Например, время (день), место инициирования платежа, устройство (платежный инструмент, платежный сервис), с помощью которого осуществляется платеж, и его технические параметры, сумма перевода по платежу и другие.
Еще один признак – совпадение информации о получателе денежных средств (электронных денег), содержащейся в платежной инструкции (платежном указании), с информацией из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка. Также среди признаков – совпадение информации о технических параметрах устройств с информацией об устройствах из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка.
При выявлении признаков несанкционированного перевода исполнение платежной инструкции (платежного указания) приостанавливается на срок не более двух рабочих дней с информированием об этом пользователя. При получении от него в указанный срок и в порядке, установленном финансовой организацией, подтверждения исполнение платежной инструкции (платежного указания) возобновляется.
А вам какую карту?
Еще одно важное новшество, которое позволит предотвратить вовлечение несовершеннолетних в мошеннические действия с банковским «пластиком», закреплено законом «Об изменении кодексов». После того, как он вступит в силу, получить банковскую карту с широким спектром услуг несовершеннолетние смогут только с согласия одного из законных представителей.
В статью 25 Гражданского кодекса внесено изменение, согласно которому несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет вправе без согласия законных представителей выступать владельцем текущего (расчетного) банковского счета физического лица с базовыми условиями обслуживания. Как правило, это необходимо для получения стипендии, пособия, пенсии по потере кормильца, заработной платы, объясняет председатель Постоянной комиссии по законодательству Палаты представителей Светлана Любецкая:
– Эта поправка позволит снизить вовлечение подростков в сферу незаконного оборота средств платежа, поскольку известны случаи, когда подростками совершались тяжкие и особо тяжкие преступления с использованием банковских платежных карт. Теперь получить пластиковую карточку с широким спектром возможностей несовершеннолетнему можно будет лишь при согласии одного из родителей.
КСТАТИ
Изменение вступит в силу через год после официального опубликования закона «Об изменении кодексов», то есть 18 ноября 2024 года.
В статью 25 Гражданского кодекса внесено изменение, согласно которому несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет вправе без согласия законных представителей выступать владельцем текущего (расчетного) банковского счета физического лица с базовыми условиями обслуживания. Как правило, это необходимо для получения стипендии, пособия, пенсии по потере кормильца, заработной платы, объясняет председатель Постоянной комиссии по законодательству Палаты представителей Светлана Любецкая:
– Эта поправка позволит снизить вовлечение подростков в сферу незаконного оборота средств платежа, поскольку известны случаи, когда подростками совершались тяжкие и особо тяжкие преступления с использованием банковских платежных карт. Теперь получить пластиковую карточку с широким спектром возможностей несовершеннолетнему можно будет лишь при согласии одного из родителей.
КСТАТИ
Изменение вступит в силу через год после официального опубликования закона «Об изменении кодексов», то есть 18 ноября 2024 года.